Qu’est-ce qu’une ligne de crédit Bitcoin?
Une ligne de crédit bitcoin vous permet d’emprunter des dollars canadiens en utilisant votre bitcoin comme garantie (collatéral).
Au lieu de vendre votre bitcoin pour obtenir des liquidités, vous pouvez engager du bitcoin admissible comme collatéral et ouvrir une ligne de crédit réutilisable basée sur sa valeur. Vous pouvez ensuite emprunter à partir de votre crédit disponible lorsque vous avez besoin de fonds, tout en conservant votre bitcoin.
Plusieurs personnes choisissent cette option lorsqu’elles ont besoin de liquidités, mais ne souhaitent pas vendre leur bitcoin, surtout si elles veulent conserver leur exposition au bitcoin avec le temps.
À mesure que vous remboursez ce que vous avez emprunté, votre solde impayé diminue. Lorsque vous fermez entièrement la ligne de crédit, votre collatéral bitcoin restant est libéré et vous est retourné.
Qui peut accéder à la ligne de crédit Bitcoin?
La ligne de crédit bitcoin est offerte aux clients Shakepay admissibles dont le compte est entièrement vérifié et n’est pas limité. L’accès, les limites et la disponibilité peuvent varier et évoluer au fil du temps.
Dois-je vendre mon bitcoin pour utiliser une ligne de crédit?
Non. Vous n’avez pas besoin de vendre votre bitcoin pour utiliser une ligne de crédit.
Votre bitcoin est utilisé comme garantie, ce qui signifie qu’il est engagé pendant que votre ligne de crédit est ouverte. Vous en demeurez propriétaire, tant que vous respectez les conditions de la ligne de crédit.
Cela vous permet d’accéder à des liquidités sans renoncer à votre bitcoin ni manquer une éventuelle hausse de sa valeur. Vous pourriez aussi pouvoir retirer du collatéral admissible si votre ligne de crédit demeure dans une zone de LTV saine.
À quoi puis-je utiliser les fonds empruntés?
Vous pouvez utiliser les fonds empruntés pour la plupart des usages personnels, comme les dépenses courantes, le paiement de factures, les rénovations, les voyages, le démarrage d’une entreprise ou les frais liés aux études.
Cependant, il ne s’agit pas d’un prêt sur marge. Vous ne pouvez pas utiliser les fonds empruntés pour acheter des cryptomonnaies supplémentaires. Cela constituerait une violation des conditions et pourrait entraîner des restrictions ou la fermeture de votre ligne de crédit.
Y a-t-il une limite de crédit minimum ou maximum?
Votre limite de crédit dépend du montant de bitcoin que vous engagez comme collatéral, de sa valeur en dollars canadiens, de votre LTV et des limites du produit qui s’appliquent.
L’application Shakepay vous indiquera les montants minimum et maximum qui vous sont offerts avant d’ouvrir votre ligne de crédit ou d’emprunter des fonds.
Quels sont les taux d’intérêt?
L’application Shakepay affichera le taux annuel courant avant que vous ouvriez votre ligne de crédit ou empruntiez des fonds.
Les intérêts s’accumulent seulement sur le montant que vous avez emprunté, et non sur le crédit disponible inutilisé. Les taux peuvent changer avec le temps; consultez toujours les conditions affichées dans l’application avant de confirmer.
Comment ouvrir une ligne de crédit Bitcoin?
Vous pouvez ouvrir une ligne de crédit bitcoin directement dans l’application Shakepay. Si vous êtes admissible, l’option sera visible.
Le processus est simple et guidé étape par étape. Vous pourrez consulter votre collatéral engagé, votre limite de crédit, votre crédit disponible, le taux annuel et les conditions avant de confirmer.
Y a-t-il une vérification de crédit?
Non, aucune vérification de crédit n’est effectuée.
Votre ligne de crédit est garantie par votre bitcoin, ce qui signifie que votre historique de crédit n’est pas utilisé pour approuver votre demande.
Combien de temps faut-il pour accéder aux fonds?
Une fois votre ligne de crédit ouverte, vous pouvez emprunter à partir de votre crédit disponible. Les fonds empruntés sont déposés dans votre compte d’argent Shakepay.
Cela signifie que vous pouvez accéder aux fonds empruntés et les utiliser immédiatement, sans attendre des transferts bancaires ou des délais de traitement supplémentaires.
Qu’est-ce que le ratio prêt-valeur (LTV)?
Le ratio prêt-valeur (Loan-to-Value ou LTV) correspond au rapport entre votre solde impayé et la valeur de votre bitcoin en garantie, les deux étant exprimés en dollars canadiens (CAD).
Par exemple, si vous empruntez 5 000 $ et engagez 10 000 $ de bitcoin en garantie, votre LTV est de 50 %.
Votre LTV peut changer au fil du temps pour deux raisons :
Le prix du bitcoin peut augmenter ou diminuer
Votre solde impayé peut changer lorsque vous empruntez des fonds, lorsque les intérêts s’accumulent ou lorsque vous effectuez des remboursements
Pour cette raison, il est important de surveiller votre LTV, car il permet d’évaluer la santé de votre ligne de crédit et de déterminer si des actions peuvent être nécessaires.
Que se passe-t-il lorsque le prix du Bitcoin change, et quand un appel de marge ou une liquidation peuvent-ils se produire?
La valeur de votre bitcoin en garantie varie avec le prix du marché, ce qui a une incidence sur votre ratio prêt-valeur (LTV).
Si le prix du bitcoin baisse, la valeur de votre garantie diminue et votre LTV augmente. À mesure que votre LTV augmente, votre ligne de crédit se rapproche de seuils de risque importants. Si votre LTV atteint le seuil d’appel de marge, nous vous aviserons dans l’application et par courriel qu’une action est requise. Vous pouvez généralement rétablir votre LTV en ajoutant du bitcoin en garantie ou en remboursant une partie de votre solde impayé.
Si le prix du bitcoin augmente, la valeur de votre garantie augmente et votre LTV diminue. Une LTV plus faible améliore la santé globale de votre ligne de crédit et peut vous permettre de retirer du collatéral admissible ou d’emprunter des fonds supplémentaires à partir de votre crédit disponible.
Si votre LTV atteint le seuil de liquidation, ou si vous n’effectuez pas un paiement requis avant sa date d’échéance, une partie de votre bitcoin en garantie peut être automatiquement vendue afin de réduire votre solde impayé et de ramener votre LTV à un niveau acceptable. Des frais de liquidation peuvent s’appliquer au montant liquidé.
Avant qu’une liquidation se produise, nous vous aviserons généralement, par exemple au moyen d’un appel de marge, afin que vous ayez la possibilité d’agir. En cas de liquidation, seule la quantité de bitcoin nécessaire pour réduire le risque peut être vendue. Vous conservez tout collatéral restant, et votre ligne de crédit peut demeurer ouverte si elle est remise en règle.
Puis-je rembourser ce que j’emprunte à l’avance?
Oui, vous pouvez rembourser ce que vous empruntez à tout moment sans pénalité de remboursement anticipé.
Comme la ligne de crédit est ouverte, il n’y a pas de durée fixe. Vous pouvez rembourser une partie ou la totalité de votre solde impayé au moment qui vous convient.
Comment effectuer des remboursements?
Vous pouvez effectuer des remboursements directement à partir de votre compte d’argent Shakepay.
Si vos fonds se trouvent à l’extérieur de Shakepay, vous devrez d’abord les transférer dans votre compte d’argent Shakepay. Une fois les fonds disponibles, vous pouvez effectuer votre remboursement dans l’application. Les paiements d’intérêts requis peuvent aussi être prélevés automatiquement de votre compte d’argent Shakepay.
Puis-je emprunter plus d’une fois?
Oui. Contrairement à un prêt unique, une ligne de crédit peut être utilisée plus d’une fois.
Vous pouvez emprunter des fonds supplémentaires à partir de votre crédit disponible tant que votre ligne de crédit demeure admissible et que votre LTV respecte les limites requises. Vous ne pouvez avoir qu’une seule ligne de crédit bitcoin active à la fois.
Où est conservé mon Bitcoin et comment est-il protégé?
Votre bitcoin en garantie est conservé auprès de dépositaires réglementés de niveau institutionnel, dans des portefeuilles séparés et en stockage hors ligne (cold storage), pendant que votre ligne de crédit est ouverte. Il n’est pas regroupé avec les actifs d’autres clients.
Nous utilisons une infrastructure de conservation conçue pour les actifs numériques, ainsi que des contrôles d’accès stricts, une surveillance continue et des examens réguliers de nos systèmes afin de réduire les risques d’accès non autorisé. Bien qu’aucun système ne soit totalement exempt de risque, nos dépositaires sont soumis à des normes de sécurité rigoureuses et à une supervision réglementaire.
Votre bitcoin est utilisé uniquement comme garantie. Lorsque vous êtes admissible, vous pourriez pouvoir retirer du collatéral excédentaire. Lorsque vous fermez votre ligne de crédit, tout collatéral restant vous est retourné.
Shakepay utilise-t-il mon collatéral (réhypothécation)?
Non, Shakepay ne réhypothèque pas votre collatéral.
Votre bitcoin demeure à vous pendant que votre ligne de crédit est ouverte. Il n’est pas prêté, réutilisé ou utilisé à d’autres fins.
Votre collatéral est conservé de manière sécurisée et sert uniquement à garantir votre ligne de crédit. Lorsque votre ligne de crédit est fermée, votre collatéral bitcoin restant vous est retourné.
Comment fermer ma ligne de crédit?
Vous pouvez fermer votre ligne de crédit à tout moment en remboursant le solde total restant, incluant les intérêts accumulés et les frais applicables.
Une fois que votre solde atteint 0 $ et que vous fermez la ligne de crédit, votre collatéral bitcoin restant est débloqué et vous est retourné.
Aucune pénalité de remboursement anticipé ne s’applique lorsque vous fermez votre ligne de crédit.
Ce produit est-il réglementé?
Oui. La ligne de crédit bitcoin est offerte au Canada en vertu d’une dispense accordée par les autorités canadiennes en valeurs mobilières.
Vous pouvez en apprendre davantage ici : décision réglementaire
Shakepay s’engage à respecter l’ensemble des exigences légales et réglementaires applicables, notamment celles liées à la lutte contre le blanchiment d’argent et à la protection des consommateurs. À mesure que le cadre réglementaire évolue, nous continuerons d’adapter notre produit afin de demeurer conformes.