Prêts garantis par bitcoin

Un prêt garanti par bitcoin vous permet d’emprunter de l’argent en utilisant votre bitcoin comme garantie (collatéral).

Au lieu de vendre votre bitcoin pour obtenir des liquidités, vous le verrouillez temporairement dans votre compte et recevez un prêt basé sur sa valeur. Cela signifie que vous pouvez accéder à des fonds immédiatement tout en conservant votre bitcoin.

Plusieurs personnes choisissent cette option si elles ont besoin de liquidités, mais ne souhaitent pas vendre leur bitcoin, surtout si elles pensent que sa valeur pourrait augmenter avec le temps.

Une fois le prêt remboursé (incluant les intérêts), votre bitcoin est débloqué et vous est retourné.

Les prêts garantis par bitcoin sont actuellement offerts à un nombre limité de clients Shakepay dans le cadre de notre programme bêta. L’accès pourrait être élargi au fil du temps.

Non. Vous n’avez pas besoin de vendre votre bitcoin pour obtenir un prêt.

Votre bitcoin est utilisé comme garantie, ce qui signifie qu’il est temporairement verrouillé pendant la durée du prêt. Vous en demeurez propriétaire en tout temps, tant que vous respectez les conditions du prêt.

Cela vous permet d’accéder à des liquidités sans renoncer à votre bitcoin ni manquer une éventuelle hausse de sa valeur. Une fois votre prêt remboursé, votre bitcoin est débloqué et vous est retourné.

Vous pouvez utiliser les fonds du prêt pour la plupart des usages personnels, comme les dépenses courantes, le paiement de factures, les rénovations, les voyages, le démarrage d’une entreprise ou les frais liés aux études.

Cependant, il ne s’agit pas d’un prêt sur marge. Vous ne pouvez pas utiliser les fonds du prêt pour acheter des cryptomonnaies supplémentaires. Cela constituerait une violation des conditions et pourrait entraîner la résiliation de votre prêt.

Dans le cadre de notre programme bêta, vous pouvez emprunter entre 100 $ et 50 000 $.

Ces limites peuvent changer à mesure que nous continuons à tester et à améliorer le produit. Pour connaître les montants les plus à jour qui vous sont offerts, veuillez consulter le parcours de prêt dans l’application Shakepay.

Dans le cadre de notre programme bêta, nous offrons un taux d’intérêt fixe de 9,5 % (TAEG).

Ce taux peut être modifié à mesure que nous améliorons le produit. Pour connaître le taux exact qui s’applique à vous, veuillez consulter les conditions affichées dans l’application avant de confirmer votre prêt.

Vous pouvez faire une demande directement dans l’application Shakepay ou sur notre site web. Si vous êtes admissible à la bêta, l’option sera visible.

Le processus est simple et guidé étape par étape. Vous pourrez consulter le montant, le collatéral et les conditions avant de confirmer votre prêt.

Non, aucune vérification de crédit n’est effectuée.

Votre prêt est entièrement garanti par votre bitcoin, ce qui signifie que votre historique de crédit n’est pas utilisé pour approuver votre demande.

Une fois votre demande de prêt complétée, les fonds sont déposés instantanément dans votre compte d’argent Shakepay.

Cela signifie que vous pouvez accéder à vos fonds et les utiliser immédiatement, sans attendre des transferts bancaires ou des délais de traitement supplémentaires.

Le ratio prêt-valeur (Loan-to-Value ou RPV) correspond au rapport entre le montant que vous devez sur votre prêt et la valeur de votre bitcoin en garantie, les deux étant exprimés en dollars canadiens (CAD).

Par exemple, si vous empruntez 5 000 $ et fournissez 10 000 $ de bitcoin en garantie, votre RPV est de 50 %.

Votre RPV peut changer au fil du temps pour deux raisons :

Pour cette raison, il est important de surveiller votre RPV, car il permet d’évaluer la santé de votre prêt et de déterminer si des actions peuvent être nécessaires.

Si le prix du bitcoin diminue, la valeur de votre garantie baisse également. Cela fait augmenter votre RPV et rend votre prêt plus risqué.

À mesure que votre RPV augmente, votre prêt peut se rapprocher de seuils importants comme un appel de marge ou, dans des cas plus extrêmes, une liquidation. Si cela se produit, vous pourriez devoir prendre des mesures, comme ajouter du bitcoin en garantie ou rembourser une partie de votre prêt, afin de ramener votre RPV à un niveau plus sécuritaire.

Si le prix du bitcoin augmente, la valeur de votre collatéral augmente également. Cela fait diminuer votre RPV, ce qui améliore la santé globale de votre prêt.

Un RPV plus faible signifie que votre prêt est plus sécuritaire et plus éloigné des seuils d’appel de marge ou de liquidation. Dans certains cas, cela peut également vous offrir plus de flexibilité, comme la possibilité de retirer du collatéral excédentaire ou d’emprunter davantage (si disponible).

Un appel de marge se produit lorsque le RPV de votre prêt atteint 70 %, ce qui signifie que votre prêt devient plus risqué.

Si cela se produit, vous serez avisé dans l’application et par courriel qu’une action est requise pour protéger votre prêt contre une liquidation.

Pour ramener votre RPV à un niveau plus sécuritaire, vous pouvez :

Agir rapidement peut vous aider à éviter la liquidation et à maintenir votre prêt en règle.

La liquidation est un mécanisme de protection qui permet de s’assurer que votre prêt est remboursé.

Elle peut se produire dans deux situations :

Dans ces cas, une partie de votre bitcoin sera automatiquement vendue afin de couvrir le montant dû sur votre prêt, ainsi que des frais de liquidation de 3 %.

Avant d’en arriver à cette situation, nous cherchons à vous avertir (par exemple via des notifications d’appel de marge) afin que vous ayez le temps de prendre des mesures, comme ajouter du collatéral ou effectuer un paiement, pour éviter la liquidation.

Si une liquidation se produit, tout collatéral restant après le remboursement du prêt et des frais vous sera retourné, et votre prêt sera considéré comme fermé.

Oui, vous pouvez rembourser votre prêt à tout moment sans pénalité de remboursement anticipé.

Cela vous offre la flexibilité de fermer votre prêt au moment qui vous convient, que ce soit peu après l’avoir contracté ou plus près de la fin de sa durée.

Vous pouvez rembourser votre prêt directement à partir de votre compte d’argent Shakepay.

Si vos fonds se trouvent à l’extérieur de Shakepay, vous devrez d’abord les transférer dans votre compte d’argent Shakepay avant d’effectuer un remboursement. Une fois les fonds disponibles, vous pouvez facilement effectuer votre paiement dans l’application.

Non, vous ne pouvez avoir qu’un seul prêt actif à la fois.

Cela permet de garder votre prêt simple à gérer et d’assurer que votre collatéral est associé à un seul prêt. Une fois votre prêt entièrement remboursé, vous pourriez être admissible à en demander un nouveau.

Votre bitcoin en garantie est conservé de manière sécurisée auprès d’un dépositaire réglementé de niveau institutionnel pendant toute la durée de votre prêt.

Nous utilisons une infrastructure de conservation reconnue, conçue spécifiquement pour les actifs numériques, avec un accent important sur la sécurité, la conformité et la protection des actifs. Votre bitcoin est détenu dans des portefeuilles séparés, ce qui signifie qu’il n’est pas regroupé avec les actifs d’autres clients.

Votre collatéral est également conservé en stockage hors ligne (cold storage) et protégé par des technologies de sécurité avancées afin de réduire les risques d’accès non autorisé.

Pendant toute la durée du prêt, votre bitcoin demeure sécurisé et est utilisé uniquement comme garantie. Une fois votre prêt remboursé, il vous est retourné.

La protection de votre bitcoin est une priorité pour Shakepay.

Nous utilisons des pratiques de sécurité reconnues dans l’industrie et collaborons avec des partenaires de confiance afin de protéger vos actifs. Cela inclut des solutions de conservation sécurisées, des contrôles d’accès stricts et une surveillance continue visant à prévenir toute activité non autorisée.

Votre bitcoin en garantie est détenu auprès d’un dépositaire réglementé spécialisé dans la sécurité des actifs numériques. Ces fournisseurs sont soumis à des normes de sécurité rigoureuses et à une supervision réglementaire.

De plus, nous révisons et testons régulièrement nos systèmes afin de nous assurer qu’ils respectent des standards élevés en matière de sécurité et de fiabilité.

Bien qu’aucun système ne puisse être totalement exempt de risque, nous nous engageons à utiliser les meilleures pratiques disponibles pour protéger vos actifs pendant toute la durée de votre prêt.

Non, Shakepay ne réhypothèque pas votre collatéral.

Votre bitcoin vous appartient en tout temps et est détenu en votre nom pendant toute la durée du prêt. Il n’est pas prêté, réutilisé ou utilisé à d’autres fins.

Votre collatéral est conservé de manière sécurisée et sert uniquement à garantir votre prêt. Une fois votre prêt entièrement remboursé, votre bitcoin vous est retourné.

Vous pouvez fermer votre prêt à tout moment en remboursant le solde total restant, incluant les intérêts accumulés.

Une fois que votre solde atteint 0 $, votre prêt est automatiquement fermé et votre bitcoin en garantie est débloqué et vous est retourné.

Aucune étape supplémentaire n’est requise et aucun frais ne s’applique pour un remboursement anticipé.

Oui. Les prêts garantis par bitcoin sont offerts au Canada en vertu d’une dispense accordée par les autorités canadiennes en valeurs mobilières.

Vous pouvez en apprendre davantage ici.

Shakepay s’engage à respecter l’ensemble des exigences légales et réglementaires applicables, notamment celles liées à la lutte contre le blanchiment d’argent et à la protection des consommateurs. À mesure que le cadre réglementaire évolue, nous continuerons d’adapter notre produit afin de demeurer conformes.

Non. Ce produit est actuellement en version bêta.

Cela signifie que certaines fonctionnalités peuvent évoluer avec le temps, et que les limites, les taux ou la disponibilité peuvent être modifiés à mesure que nous continuons à améliorer l’expérience.

Nous travaillons activement à développer et à affiner ce produit en fonction des commentaires des clients, dans le but de l’améliorer et de le rendre accessible à un plus grand nombre d’utilisateurs.